{"id":9692,"date":"2019-09-11T08:14:26","date_gmt":"2019-09-11T13:14:26","guid":{"rendered":"https:\/\/enlacescorporativos.com\/?p=9692"},"modified":"2019-09-11T08:14:26","modified_gmt":"2019-09-11T13:14:26","slug":"se-acerca-el-dia-d-para-el-sistema-de-pensiones","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/enlacescorporativos.com\/en\/2019\/09\/11\/se-acerca-el-dia-d-para-el-sistema-de-pensiones\/","title":{"rendered":"Se acerca el \u2018D\u00eda D\u2019 para el sistema de pensiones"},"content":{"rendered":"
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Forbes M\u00e9xico<\/a>.
\n Se acerca el ‘D\u00eda D’ para el sistema de pensiones<\/a><\/p>\n

\"\"<\/div>\n

\"Forbes\"<\/a><\/p>\n

En 2022, las Afores cumplir\u00e1n 25 a\u00f1os, pero, antes que una ocasi\u00f3n para celebrar, es un motivo para preocuparse. Ese a\u00f1o, iniciar\u00e1n sus tr\u00e1mites de retiro los primeros pensionados bajo el r\u00e9gimen de cuentas individualizadas, pero la mayor\u00eda de ellos no alcanzar\u00e1 a obtener una pensi\u00f3n.<\/p>\n

El problema es inmenso y, hasta ahora, no est\u00e1 claro c\u00f3mo se le enfrentar\u00e1. Se estima que ser\u00e1n 80,000 personas las que alcancen la edad de jubilaci\u00f3n en 2022, seg\u00fan c\u00e1lculos de la Comisi\u00f3n Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar). Siete de cada 10 personas de ese universo, que debieron haber empezado a trabajar despu\u00e9s de 1997 o, al menos, a cotizar ante el IMSS, no acumular\u00e1n las 1,250 semanas de cotizaci\u00f3n necesarias para poder acceder, cuando menos, a una pensi\u00f3n m\u00ednima garantizada.<\/p>\n

Antes de la creaci\u00f3n de las Afores, reg\u00eda un sistema solidario, basado en una ley de 1973: el ahorro de los trabajadores iba a un \u00fanico fondo colectivo y, de ah\u00ed, se tomaba el dinero para los que se iban pensionando; pero el IMSS, administrador del fondo, tom\u00f3 dinero para otros gastos y se endeud\u00f3 para cumplir con las pensiones.<\/p>\n

En ese modelo, llamado de \u201cbeneficio definido\u201d, la pensi\u00f3n depend\u00eda de dos factores: del n\u00famero de semanas trabajadas y cotizadas en el IMSS y del salario reportado por el trabajador antes de cumplir 65 a\u00f1os. Lo que rige ahora es la contribuci\u00f3n definida; es decir, que la pensi\u00f3n depende s\u00f3lo de las semanas cotizadas y del monto de recursos que cada trabajador haya ahorrado en su Afore al momento de cumplir 65 a\u00f1os.<\/p>\n

En el grupo de las 80,000 personas que llegan a su edad de jubilaci\u00f3n ese a\u00f1o, son mayoritarias las mujeres que dejaron de trabajar por un tiempo prolongado, hombres y mujeres que trabajaron de manera independiente (sin seguridad social) o que se emplearon en la informalidad, pero alguna vez cotizaron ante el IMSS. En otras palabras, son personas que llegaron a sus 65 a\u00f1os sin haber acumulado una trayectoria de cotizaci\u00f3n equivalente a 24 a\u00f1os de trabajo formal (1,250 semanas).<\/p>\n

Al realizar el tr\u00e1mite, este grupo recibir\u00e1 una negativa de pensi\u00f3n, lo que implica que su \u00fanica alternativa ser\u00e1 retirar el saldo acumulado en la cuenta individual. Y a ese monto deber\u00e1n restarse los impuestos, que van de 20 a 30%, y se aplican tanto a los intereses como al capital.<\/p>\n

Por ejemplo, si alguien acumula un monto de 100,000 pesos en su cuenta individual (ahorro y rendimientos incluidos), recibir\u00e1 \u00fanicamente 80,000 pesos.<\/p>\n

\u201cEl art\u00edculo 109, p\u00e1rrafo tercero, de la LISR [Ley de impuesto sobre la renta] dice que las aportaciones a la subcuenta de retiro, as\u00ed como los rendimientos que generen, no ser\u00e1n ingresos gravados para el trabajador, pero s\u00f3lo en el ejercicio en que se aporten, con lo que deja abierta la posibilidad de gravarlos despu\u00e9s\u201d, advierte la Procuradur\u00eda de la Defesa del Contribuyente (Prodecon).<\/p>\n

TAMBI\u00c9N LEE: A los j\u00f3venes no les alcanzar\u00e1 la vida para obtener una pensi\u00f3n<\/a><\/strong><\/p>\n

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Este organismo ha emitido recomendaciones para disminuir la tasa con la que se gravar\u00e1n esos retiros de las Afores, pues se les aplica la misma tasa que a las ganancias de los inversionistas en los mercados.<\/p>\n

La Consar estima que, para 2026, ser\u00e1n 500,000 las personas que hayan recibido una negativa de pensi\u00f3n por no acumular las semanas necesarias de cotizaci\u00f3n.<\/p>\n

\u00bfQui\u00e9n s\u00ed tendr\u00e1 pensi\u00f3n? <\/strong><\/h3>\n

Para quienes s\u00ed acumulen m\u00e1s de las 1,250 semanas de cotizaci\u00f3n requeridas, las opciones son: tener una pensi\u00f3n m\u00ednima garantizada, equivalente a un salario m\u00ednimo; generar un retiro programado en la Afore que administra sus recursos, aplicable a aquellos que cuenten con una masa mayor de recursos; o contratar una p\u00f3liza de renta vitalicia. Esta \u00faltima s\u00f3lo estar\u00e1 disponible para los que hayan ahorrado alrededor de 1 mill\u00f3n de pesos en su cuenta individual.<\/p>\n

\u201cHemos trabajado mucho en fortalecer a las Afores, pero el d\u00eda que las Afores entregan ese dinero, todo el riesgo lo asume el individuo\u201d, explica Carlos Noriega, titular de la Unidad de Seguros, Pensiones y Seguridad Social de la Secretar\u00eda de Hacienda. \u201cEse d\u00eda, el individuo tiene que tomar una decisi\u00f3n muy dif\u00edcil: convertir ese dinero en algo que pueda garantizar una renta para lo que le quede de vida\u201d.<\/p>\n

El a\u00f1o 2022 es, para Noriega, un deadline<\/em> que exigir\u00e1 cambios de fondo al sistema con el que hoy se administran los ahorros para el retiro. Entre las modificaciones que se vislumbran, figuran el aumento en la edad de retiro, aumento en el monto de ahorro que los trabajadores destinan como proporci\u00f3n del salario y el esquema de comisiones que hoy cobran las Afores.<\/p>\n

Actualmente, las Afores aplican las comisiones al saldo total en la cuenta individual, cuando podr\u00eda cobrarse \u00fanicamente sobre el rendimiento, se\u00f1ala el funcionario.<\/p>\n

Aun as\u00ed, esos cambios podr\u00edan ser insuficientes: no resuelven los problemas de fondo, reconoce Noriega. \u00c9stos son: el pobre crecimiento de la econom\u00eda, el bajo nivel salarial y el alto nivel de trabajo informal.<\/p>\n

Los a\u00f1os m\u00e1s caros de la vida <\/strong><\/h3>\n

M\u00e1s que aumentar la edad de jubilaci\u00f3n, las personas deber\u00e1n repensar su mapa de vida, pues, hoy, quien tiene menos de 60 a\u00f1os, posee altas probabilidades de vivir m\u00e1s de 90, advierte Luis Miguel Guti\u00e9rrez Robledo, director del Instituto Nacional de Geriatr\u00eda.<\/p>\n

Te puede interesar:<\/em><\/strong> \u00bfCu\u00e1nto necesitan ahorrar los mexicanos para tener una buena pensi\u00f3n?<\/em><\/a><\/p>\n

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Foto: PeopleImages \/ Getty Images.<\/p>\n<\/div>\n

Hoy, la esperanza de vida saludable de los mexicanos es del 77% de su tiempo, lo que indica que pasar\u00e1n enfermos o ser\u00e1n dependientes uno de cada cuatro d\u00edas de su existencia, a\u00f1ade Guti\u00e9rrez. \u201cLos \u00faltimos 12 a\u00f1os son los m\u00e1s caros, pues se requiere de m\u00e1s atenci\u00f3n\u201d, apunta.<\/p>\n

En nuestro pa\u00eds, existen 2.9 millones de personas mayores de 50 a\u00f1os que son dependientes f\u00edsicos: 30% son dependientes graves y, en este grupo, ocho de cada 10 tienen un cuidador, comenta el director del Instituto de Geriatr\u00eda.<\/p>\n

La falta de una cobertura de pensiones conduce a otro reto: la cobertura de los servicios de salud resalta Carlos Lozano, director de la consultora Nathal Actuarios. \u201cEn el mejor de los escenarios, supongamos que una persona ahorra, por su cuenta, 10,000 pesos al mes, eso es m\u00e1s de 100,000 pesos al a\u00f1o, pero un evento catastr\u00f3fico, como un infarto o un accidente que implique una operaci\u00f3n de cadera tiene un costo de ocho, nueve o 10 a\u00f1os de ahorro de un trabajador. Eso tambi\u00e9n lo tiene que ponderar el gobierno, porque no s\u00f3lo habr\u00e1 un problema de pensiones, sino de gasto en salud\u201d.<\/p>\n

Hay alternativas <\/strong><\/h3>\n

A juicio de Luis Vald\u00e9s, CEO de Principal International, M\u00e9xico todav\u00eda est\u00e1 a tiempo para evitar una crisis en pensiones. \u201cLos sistemas de pensiones contributivos se hicieron sin considerar que la gente vive cada vez m\u00e1s y, aun as\u00ed, son la mejor opci\u00f3n, pero se debe tomar en cuenta que la tasa de ahorro no es la adecuada\u201d.<\/p>\n

Para que la tasa de reemplazo (el porcentaje del \u00faltimo salario que se obtiene como pensi\u00f3n) alcance entre 70 y 75%, los trabajadores deben ahorrar entre 15 y 18% de su sueldo como m\u00ednimo durante 30 a\u00f1os, explica Vald\u00e9s. Cabe decir que, en M\u00e9xico, el ahorro que se destina a la Afore de manera obligatoria es s\u00f3lo 6.5% del salario.<\/p>\n

Entre las alternativas para impulsar el ahorro voluntario, Vald\u00e9s destaca un aumento progresivo de la tasa de ahorro para que alcance, al menos, 12% y generar beneficios fiscales para quienes ahorren de manera voluntaria.<\/p>\n

\u201cLas empresas deber\u00edan tener la responsabilidad de hacer el tr\u00e1mite de deducibilidad del ahorro para sus empleados, [pues] tener que hacer una declaraci\u00f3n de impuestos desincentiva que la gente aproveche los est\u00edmulos fiscales que puede obtener al ahorrar. El gobierno tiene la responsabilidad, adem\u00e1s, de decirle a la gente que tiene que ahorrar; si no lo hace hoy con la generaci\u00f3n de los que tienen 30 a\u00f1os, no tiene derecho de decirle a las personas de m\u00e1s de 60 que no tendr\u00e1n pensi\u00f3n porque no ahorraron lo suficiente\u201d.<\/p>\n

Otras medidas que deben implementarse, agrega Vald\u00e9s, son las relacionadas con el combate a la discriminaci\u00f3n por edad, y la flexibilizaci\u00f3n de las condiciones de trabajo para los mayores. \u201cMuchas personas no quieren dejar de trabajar cuando cumplen 65 a\u00f1os, pero no encuentran trabajo; muchas de ellas no deber\u00edan tampoco seguir trabajando en jornadas completas. Elevar la edad de retiro tambi\u00e9n deber\u00eda implicar una mejora en las condiciones de trabajo\u201d.<\/p>\n

El sistema de pensiones en M\u00e9xico tiene otro problema: las definiciones las hacen pol\u00edticos y dejan fuera la opini\u00f3n de especialistas, dice Jos\u00e9 Luis Su\u00e1rez V\u00e1zquez, actuario y director de la consultora Eysa. \u201cLa cantidad de la pensi\u00f3n m\u00ednima garantizada es muy baja; se percibe una sensaci\u00f3n de que el gobierno no sabe hacer las cosas o no las quiere hacer. Los actuarios hemos planteado varias soluciones, pero la discusi\u00f3n es m\u00e1s de car\u00e1cter pol\u00edtico y se deja de lado el alcance de las decisiones que se toman; se generan pol\u00edticas por personas que no ver\u00e1n los impactos… y las generaciones m\u00e1s j\u00f3venes corren el riesgo de tener una vejez en la pobreza, incluso si ahorran\u201d, advierte.<\/p>\n

Se acerca el ‘D\u00eda D’ para el sistema de pensiones<\/a>
\nViridiana Mendoza Escamilla<\/a><\/p>\n<\/div>\n<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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